나의 아이들에게 보내는 금융 조언

사랑하는 나의 아이들에게.

 

이 편지를 쓰는 지금, 나는 너희가 어른이 되어 이 글을 읽을 날을 생각하고 있다. 그때 너희 앞에 펼쳐질 세상이 어떤 모습일지 나는 알 수 없다. 하지만 돈과 삶에 대해 내가 배운 것들, 그리고 너희에게 꼭 전해주고 싶은 것들이 있어 이렇게 글로 남긴다. 틀린 부분도 있을 테고, 너희 시대에는 맞지 않는 이야기도 있을 것이다. 그냥 엄마, 아빠가 살면서 느낀 것들이라고 생각하고 가볍게 읽어주었으면 한다.

 

출발선은 다르다. 그래도 괜찮다.

 

우리가 사는 세상은 노력하면 된다고 가르친다. 나도 그 말을 믿고, 너희도 그렇게 믿었으면 한다. 하지만 한 가지는 솔직하게 이야기해두고 싶다. 어느 집에서 태어났는지, 어느 동네에서 자랐는지, 어떤 시대를 살게 되었는지가 인생에 정말 큰 영향을 준다는 것을.

 

IMF 외환위기 때 사회에 첫발을 내딛었던 사람들과 호황기에 취업한 사람들의 출발선은 같지 않았다. 그건 누구의 잘못도 아니었다. 부동산이 오를 때 집을 산 사람과 너무 올라버린 뒤에 사회에 나온 사람 사이의 격차도, 개인의 능력이나 성실함의 차이가 아닌 경우가 많다. 그러니 성공한 사람을 무조건 대단하다고 볼 것도 없고, 어려운 상황에 놓인 사람을 함부로 판단할 것도 없다. 특히 너희 자신에게 너무 가혹하지 않았으면 한다. 세상이 불공평하게 느껴지는 순간이 오더라도, 그것이 너희의 잘못이 아닐 수 있다.

 

돈이 줄 수 있는 가장 큰 선물은 '자유'다.

 

돈으로 살 수 있는 것 중 가장 값진 것은 비싼 물건이 아니라 '선택할 수 있는 여유'라고 나는 생각한다. 하기 싫은 일을 억지로 계속하지 않아도 되는 자유, 가족이 아플 때 곁에 머물 수 있는 시간, 마음에 맞지 않는 직장을 그만둘 수 있는 용기. 이런 것들이 명품 가방이나 고급 차보다 훨씬 오래, 훨씬 깊은 행복을 준다.

 

한 푼, 한 푼 모아두는 저축이란 사실 그 돈 자체가 아니라 미래의 선택지를 하나씩 쌓아두는 일이다. 위기가 왔을 때 버틸 수 있는 힘, 기회가 왔을 때 잡을 수 있는 여유. 그런 것들이 통장 잔고 안에 담겨 있다.

 

비교하지 않는 연습이 필요하다.

 

한국에서 살다 보면 자연스럽게 남들과 비교하게 된다. 친구가 강남에 아파트를 샀다더라, 동기는 대기업에 들어갔다더라, 누구는 연봉이 얼마라더라. 소셜미디어를 열면 남들의 가장 빛나는 순간들만 보인다. 그 시선 속에서 자유롭기란 정말 쉽지 않다. 나도 그랬다.

 

하지만 남에게 잘 보이기 위한 소비가 얼마나 많은 에너지와 돈을 써버리는지 꼭 기억해주었으면 한다. 진짜 부는 보이는 곳에 있지 않다. 남들이 보지 못하는 통장 잔고, 급할 때 흔들리지 않는 마음의 여유, 그런 곳에 쌓인다. 월 300만 원을 벌어도 250만 원으로 행복하게 사는 사람이, 월 700만 원을 벌면서 700만 원을 다 써야 하는 사람보다 더 풍요롭다.

 

스펙보다 오래 할 수 있는 일을 찾아라.

 

좋은 대학, 좋은 직장이 중요하다는 말은 우리 사회에서 여전히 강하다. 완전히 무시하기는 어렵다. 하지만 좋은 스펙이 곧 좋은 삶을 보장하지는 않는다. 직장인 열 명 중 일곱 명이 번아웃을 경험한다는 요즘 세상에서, 높은 연봉과 번듯한 직함이 전부가 될 수는 없다.

 

직업을 선택할 때 연봉만큼이나 이 질문을 스스로에게 해보아라. "이 일을 10년 뒤에도 하고 싶을까?" 당장의 조건보다 그 답이 훨씬 더 중요할 때가 많다. 하기 싫은 일을 오래 버티는 것이 성실함이 아니라, 자신이 의미를 느끼는 일을 찾는 것도 용기 있는 선택이다. 중간에 방향을 바꾸는 것도 얼마든지 괜찮다. 스물두 살의 선택이 평생을 결정하지는 않는다.

 

집에 대해서는 천천히 생각해라.

 

전세, 청약, 내 집 마련. 너희가 어른이 되면 이 문제가 크게 다가올 것이다. 집은 분명 삶에서 중요한 문제다. 그러나 집을 사기 위해 삶 전체를 저당 잡히지는 말아주었으면 한다.

 

감당하기 어려운 대출로 매달 허덕이는 삶보다, 조금 늦더라도 내가 버틸 수 있는 수준에서 결정하는 것이 낫다. 부동산이 항상 오르는 것도 아니고, 인생에서 집이 전부도 아니다. 어떤 집에 사느냐보다 그 안에서 어떤 삶을 사느냐가 훨씬 더 중요하다.

 

부모를 사랑하되, 너 자신의 미래도 챙겨라.

 

우리 문화에서 부모를 걱정하고 곁에서 돌보는 마음은 정말 아름다운 가치다. 나도 그 마음이 고맙고 소중하다. 하지만 한 가지만 부탁하고 싶다. 자신의 노후를 준비하지 못한 채 모든 것을 가족을 위해 쏟아붓는 것은, 결국 훗날 너희 아이들에게 같은 짐을 넘기는 일이 될 수 있다는 것을. 가족을 사랑하는 것과 나 자신을 돌보는 것은 반대되는 일이 아니다. 둘 다 잘할 수 있어야 진정한 어른이다.

 

크게 망하지 않는 것이 가장 강력한 전략이다.

 

돈 관리에서 뭔가 특별하고 대단한 방법이 있다고 생각하기 쉽다. 하지만 사실 복잡할 것이 없다. 오랫동안, 꾸준히, 크게 망하지만 않으면 된다. 감당할 수 없는 빚을 지지 말고, 한방을 노리는 투기에 쓸려 가지 말고, 모두가 한다는 이유만으로 무언가를 따라 하지 말아라. 평범하게, 그러나 꾸준히. 이것이 어떤 투자 비법보다 오래 살아남는 방식이다.

 

모든 선택에는 대가가 있다.

 

야근이 잦은 직장의 대가는 건강과 가족과 함께하는 시간이다. 무리한 투자의 대가는 불안과 손실이다. 아이 교육에 모든 것을 쏟아붓는 대가는 부모 자신의 삶이다. 어떤 선택이든 그것이 가져오는 대가를 똑바로 바라보고 결정하는 사람이 나중에 덜 후회한다. 시간, 관계, 건강, 마음의 평화. 이것들도 돈만큼이나 소중한 자산이라는 걸 잊지 말아라.

 

마지막으로, 가장 중요한 것.

 

돈으로 살 수 없는 것들이 있다. 진심으로 나를 좋아해 주는 사람, 아무 이유 없이 곁에 있어주는 가족, 스스로 떳떳한 하루하루. 그것들을 지키는 데 순자산의 크기는 별로 중요하지 않다. 사람을 어떻게 대하느냐가 훨씬 더 크게 영향을 준다.

 

너희의 세상은 우리와 다를 것이다. 이 편지가 낡은 이야기처럼 느껴지는 날이 올 수도 있다. 그래도 괜찮다. 무조건 따르지 않아도 된다. 다만 한 가지만은 변하지 않을 것이다.

 

엄마, 아빠는 너희를 사랑한다. <끝>

모건 하우절의 《돈의 심리학》의 일부를 발췌하여 한국 실정에 맞게 수정하였습니다.